Die folgenden Protagonisten repräsentieren die verschiedene Typen innerhalb des Finanzkompendiums.
| Attribute | Fin Wohl | Lucie Leben | Hans Hörig | Susi Sicherheit | Sebi Selbst | Fina Frei | Andi Allein |
| Status | Selbständig | Angestellt | Angestellt | Beamtin | Selbständig | Angestellt | Angestellt |
| Einkommenssituation | ++ | o | + | + | +++ | + | – |
| Vermögenssituation | ++ | – | o | + | + | +++ | – |
| Verheiratet | x | x | x | x | |||
| Kinder | 2 | 0 | 1 | 2 | 3 | 0 | 1 |
| gesetzl. Rentenversicherung | x | x | x | x | x | ||
| private Rentenversicherung | x | x | |||||
| Riester | x | x | |||||
| Rürup | x | x | |||||
| Immobilienkredit | x | x | |||||
| Immobilie als Eigenheim | x | x | |||||
| Immobilie als Vermietung | x | x | |||||
| Aktien / ETF / Fonds | x | x | |||||
| Liquidität (Tagesgeld, Sparbuch, etc.) | x | x | x | ||||
| Dispokredit | x | ||||||
| Ratenkredit | x | ||||||
| Haftpflichtversicherung | x | x | x | x | x | ||
| Berufsunfähgkeitsversicherung | x | x | x | ||||
| Gesetzliche Krankenversicherung | x | x | x | x | x | ||
| Private Krankenversicherung | x | x | |||||
| Risikotragfähigkeit | ++ | – | o | + | + | ++ | — |
| Risikotolleranz | ++ | + | o | — | + | ++ | o |
Fin Wohl
Das Ziel von Fin Wohl ist Finanzielles Wohlbefinden zu erlangen. Er ist positiv gegenüber Geld eingestellt und kümmert sich gerne um seine Finanzen. Transparenz über seine finanzielle Situation vermittelt ihm die nötige Sicherheit. Er strebt eine gesunde Balance zwischen „jetzt Leben“ und dem Vermögensaufbau an. Er ist bereit und Willens kalkulierbare Risiken einzugehen.
Lucie Leben
Lucies Motto ist: „Man lebt nur einmal“. Sie gibt das aus was sie zur Verfügung hat. Von Rücklagen und Sparen für später hält sie nicht so viel. Das Thema Finanzen langweilt sie. Es gibt schöneres im Leben. Sie ahnt zwar, dass man sich vielleicht mehr kümmern müsste, schafft es aber irgendwie nicht das Thema anzugehen.
Hans Hörig
Hans hat sich schon früh einen Finanzberater zugelegt. Der Berater regelt für ihn „umsonst“ seine Finanzen. Er hat diverse Verträge und ist gegen alles abgesichert. Er weiß nicht genau was hinter den Verträgen steckt. Er vertraut darauf, dass sein Finanzberater schon die richtigen Entscheidungen für ihn trifft. Ab und zu kommen ihm allerdings Zweifel, ob das alles in seinem Sinne ist.
Susi Sicherheit
Susi hat sich mit der Volksaktie (T-Aktie) mächtig die Finger verbrannt. Für sie sind Aktien Teufelszeug und das Sparbuch ist die sicherste Form das sauer angesparte Geld nicht zu verlieren. Mit dem Kauf eines Eigenheims hat Susi aber die größte Investition ihres Lebens getätigt.
Sebi Selbst
Sebi Selbst ist selbständig. Als Arzt verdient er mit seiner eigenen Praxis gutes Geld. Für Finanzen hat er aber keinen Kopf. Mit seinem Steuerberater versucht er die Steuerbelastung zu drücken. Dabei konzentriert er sich zu sehr auf Steuern sparen und weniger auf die Rentabilität seiner Investitionen.
Fina Frei
Fina Frei hat das Ziel mit 40 Jahren in den Ruhestand zu gehen und finanziell frei zu sein. Dafür reduziert sie ihre Ausgaben auf das Nötigeste. Sie lebt den frugalistischen Lebensstil. Alles was übrig bleibt wandert in den Vermögensausfbau.
Andi Allein
Andi Allein ist alleinerziehend. Sein Einkommen ist unterdurschnittlich und er versucht bestmöglich über die Runden zu kommen. Er versucht seinem Kind möglichst viel zu ermöglichen. An Rücklagen oder Vorsorge ist aber nicht zu denken.
Zufluss nach dem Geldfluss-Model
Die folgende Tabelle zeigt welchen prozentualen Anteil vom Gesamteinkommen auf die jeweiligen Zufluss-Kategorien entfallen.
| Zufluss (%) | Fin Wohl | Lucie Leben | Hans Hörig | Susi Sicherheit | Sebi Selbst | Fina Frei | Andi Allein |
| Sonstiges | 4% | 5% | 4% | 7% | 0% | 3% | 6% |
| Subvention | 4% | 0% | 5% | 15% | 5% | 0% | 11% |
| Ertrag | 16% | 0% | 0% | 0% | 7% | 0% | 0% |
| Erwerb | 75% | 95% | 91% | 78% | 88% | 97% | 83% |
Abfluss nach dem Geldfluss-Model
Die folgende Tabelle zeigt welchen prozentualen Anteil von den Gesamtausgaben auf die jeweiligen Abfluss-Kategorien entfallen.
| Abfluss (%) | Fin Wohl | Lucie Leben | Hans Hörig | Susi Sicherheit | Sebi Selbst | Fina Frei | Andi Allein |
| Konsum | 13% | 40% | 15% | 15% | 13% | 0% | 0% |
| Investition | 17% | 0% | 11% | 7% | 21% | 52% | 0% |
| Liquidität | 19% | 0% | 5% | 14% | 17% | 10% | 6% |
| Lebenshaltung | 51% | 60% | 69% | 64% | 50% | 39% | 94% |
Vermögensaufstellung
Die folgende Tabelle zeigt die Vermögensaufstellung der Protagonisten.
| Vermögen (Investiert in €) | Fin Wohl | Lucie Leben | Hans Hörig | Susi Sicherheit | Sebi Selbst | Fina Frei | Andi Allein |
| Eigentum | 4.000 | 10.000 | 158.000 | 250.000 | |||
| selbstbewohnte Immobilie | 150.000 | 250.000 | |||||
| Auto | 4.000 | 10.000 | 8.000 | ||||
| Liquidität | -30.000 | -5.000 | 12.000 | -22.000 | -400.000 | 4.000 | -4.000 |
| Guthaben | 50.000 | 12.000 | 3.000 | 4.000 | |||
| Kredit | |||||||
| Immobiliendarlehen | -80.000 | -25.000 | -400.000 | ||||
| Investitionskredit | |||||||
| Konsumkredit | -5.000 | ||||||
| Dispokredit | -4.000 | ||||||
| Investitionen | 385.000 | 0 | 96.000 | 46.000 | 430.000 | 96.000 | |
| risikoarmer Anteil | |||||||
| Tagesgeld / Festgeld / sichere Anleihen | 10.000 | 40.000 | |||||
| risikobehafteter Anteil | |||||||
| Unternehmensbeteiligungen | 40.000 | 96.000 | |||||
| Immobilien | 300.000 | 300.000 | |||||
| unsichere Anleihen | |||||||
| Anwartschaften | 45.000 | 96.000 | 36.000 | 90.000 | |||
| Sunme (Investiert in €) | 355.000 | -1.000 | 118.000 | 182.000 | 280.000 | 100.000 | -4.000 |